一般情况下，发生借贷关系时出借人会要求借款人出具借条，但也普遍存在朋友之间因关系较好、十分信任，并未要求对方出具借条的情形，可是一旦发生纠纷，出借人主张权利就十分被动。

案例

王某与李某系同学关系。王某系某公司的保险代理员，李某分别于2015年4月7日、2016年1月4日、2016年2月1日在王某处购买了某公司不同险种的保险。2016年1月4日李某购买保险时因资金短缺，王某通过手机银行转款给李某4000元。2016年2月1日，李某购买保险时因资金短缺，王某于2016年2月5日通过手机银行转款给李某4700元。之后，李某因资金困难无力续保，王某以自己在某公司的保险合同抵押贷款36500元，于2016年6月8日通过手机银行、支付宝等方式转款给李某共计36500元。现王某累计向李某借款45200元，除李某通过其子向王某还款5000元外，李某仍欠王某40200元。

法院经审理认为：李某向王某借款45200元，偿还了5000元，仍欠40200元。这一事实，能够通过李某向王某的转账记录和保险公司保险收费记录综合认定，故王某、李某之间成立民间借贷关系，王某要求李某偿还借款40200元的请求，应当予以支持；关于王某要求李某支付其垫付欠某公司抵押保险合同贷款36500元产生的资金利息1922.04元的请求，因王某、李某未对借款36500元约定利息，王某自行支付抵押保险合同产生的利息不属于本案民间借贷关系，应另行主张权利，本案不予处理。

以案释法

一、律师说法

借款合同是一种不要式合同，不能单一地认为出具借条才符合形式要件，双方达成口头借款协议也是形式要件的一种。因借贷合同具有实践性特征，借贷合同的成立，不仅要有合意，还要有交付钱款的事实。本案王某提交的证据能够证明双方达成借款合意后，其通过手机银行、支付宝等多种方式向李某转款履行了出借义务，符合借贷关系中实质要件的要求，故双方当事人之间借贷事实清楚，借贷关系成立。

借贷法律关系的成立需符合形式要件和实质要件。（1）形式要件即达成合意的外在形式，如借条、借款合同、口头约定以及其他可以表明双方借款合意的形式。（2）实质要件即款项的实际交付。

二、法条链接

《民法典》第六百六十八条：借款合同应当采用书面形式，但是自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容一般包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。